|
2016年对我国经济而言是谱写新篇章之年。这一年既是“十三五”规划的开局之年，也是全面建成小康社会决胜阶段的元年。 当前，我国经济下行压力加大的现实，令银行业面临着不同于以往的严峻挑战——金融风险加大、不良贷款上升抬头。而随着供给侧改革、中国制造2025以及大众创业、万众创新等一系列国家重大战略的推出，银行机构在推动经济社会发展中所扮演的角色愈发重要。
“机遇和挑战面前，银行业将如何应对”已成为本次全国两会关注的焦点。围绕这一话题，记者专访了中国建设银行党委书记、董事长王洪章。
记者：未来一年银行业面临哪些机遇和挑战？银行业应在哪些方面着力？
王洪章：金融作为现代经济的核心，银行与经济发展始终是共生共荣关系。随着我国经济增长进入新常态，银行业也进入了转型发展的新阶段。2016年，中国银行业发展机遇与挑战并存。
挑战方面，一是盈利增长放缓。经济增长放缓，银行业盈利压力凸显，不良率有所上升。二是资产质量保持稳定压力大。高杠杆率和产能过剩是结构性改革的重点领域，产能过剩行业占据银行业大量的信贷资源，随着国家加大去产能和清理“僵尸企业”力度，银行业资产质量面临较大压力。三是客户直接融资上升。银行贷款在客户融资渠道中的比重不断下降，非金融企业直接融资额快速扩容，地方债等低成本直接融资快速发展。四是低成本资金拓展压力大。客户资金逐利性增强，随着金融市场发展和利率市场化推进，各类资管产品余额不断增加，占银行一般性存款余额快速提升，分流银行低成本资金来源。五是汇率波动加剧，银行外币业务、海外业务以及汇率风险管理面临较大挑战。六是资本约束压力增大。随着几家大型银行相继加入全球系统重要性银行以及国际化转型问纵深推进，外部资本监管趋严，利润下降带来内部资本积累能力下降，保持资本充足处于较高水平存在较大压力。七是利率市场化压力。央行已经全面放开存款利率上限，未来将逐步取消基准利率，更多利用“利率走廊”进行调控，考验银行构建利率曲线和自主定价能力。八是跨界竞争压力。互联网金融已深度介入支付结算领域，筹融资和理财业务领域发展较快，不断压缩银行传统业务和盈利空间。
机遇方面，一是国家重大战略实施带来的基建领域增长机遇。“一带一路”、京津冀协同发展和长江经济带等国家重大战略不断推进，七大工程包为代表的重大项目投资全面启动。二是国企改革带来综合金融服务机遇。随着国企改革的顶层设计方案密集出台，央企和地方国企改革快速推进，混业所有制改革、股权激励与员工持股、整体上市与兼并重组等，给银行业带来综合投融资服务等业务发展新机遇。三是银行集团经营领域扩展的机遇。
“十三五”规划提出要改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，政策层面有望进一步放松混业经营限制，银行经营范围持续扩展。四是新兴产业快速发展的机遇。经济结构持续不断调整优化，新产业、新业态、新动力正在积聚，新兴制造业和服务业的快速发展，成为银行业务增长新引擎。五是城镇化发展带来的新机遇。城镇化将涉及全国189个地级以上城市、928个县级市及县城、1万多个建制镇，潜在金融需求巨大。六是人民币国际化机遇。人民币已成为全球第四大支付货币，境外人民币资产超过4万亿元，人民币即将正式纳入SDR，银行业的境内外联动业务以及海外落地业务发展将迎来快速发展期。
记者：今年是“十三五”开局之年，根据中央提出的五大任务目标，银行业在去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板方面，将如何谋篇布局?相关信贷政策与措施上将会做哪些调整?
王洪章：全面服务实体经济是包括建设银行在内的大型银行的使命和责任。在行业和客户选择上，我们主要围绕国家产业政策变化，不断调整优化我们的行业信贷结构。建设银行每年都会根据国家产业政策、监管要求，制定年度行业信贷政策、行业限额。可以说，建设银行的行业信贷政策是紧密契合宏观政策变化的，信贷政策执行力也非常强。如2009年下半年，针对部分行业已经开始出现产能过剩苗头，根据国家关于抑制部分行业产能过剩和重复建设，引导产业健康发展的要求，对其中涉及的钢铁、水泥、平板玻璃、造船、煤化工、多晶硅和风电设备这七个行业进行了严控，从执行结果看这些领域的信贷余额是连年下降的。2013年，结合形势的发展变化，国家进一步明确提出了钢铁、水泥、平板玻璃、造船和电解铝五大产能严重过剩行业及限制性措施，2014年建设银行信贷政策中就将这五大严重产能过剩行业以及炼焦、铁合金、电石行业、钢贸、煤贸等风险突出的行业列为了重点控制压缩行业，到目前信贷余额也是持续保持下降的。
需要说明的是，建设银行精细化信贷投放的政策，不是片面化的“一刀切”。我们始终认为夕阳行业中也有朝阳企业，即使对于产能过剩行业我们也是有保有压，其中的行业龙头我们一直支持他们兼并整合、做大做强。同样，很多的时候，合适的产品、妥善的风险缓释安排，既可以满足客户融资需求、也可以规避周期性行业信贷风险，比如贴现、百分之百保证金贸易融资业务等低风险业务，就是如此。
记者：当前银行业不良率逐步上升，面对经济中不确定性因素增多的情况，您如何看待和分析未来一年银行业面临的风险状况?商业银行该如何应对、守住风险底线?
王洪章：2016年的宏观经济仍将面临下行压力，银行业的经营环境也愈加严峻。建设银行转型发展正在围绕国家发展战略向纵深迈进。这是关系未来发展的关键所在，也是落实中央要求，服务实体经济、助推经济转型升级的关键。
应该看到，我国经济正处在新旧动能转换的接续期，虽然存在传统行业下行压力，但新的增长动能正在形成。作为国有大型控股商业银行，建设银行的经营节奏和国家宏观经济运行高度相关。经济稳定运行的态势，是我们安排各项计划的基础，抓住经济发展“双中高”和“双引擎”，是保持稳健经营的有利条件。
在守稳把牢风险底线方面，建设银行一方面在增量上做“加法”，通过主动调整增量信贷结构，着力提升资产质量和盈利能力。我们每年回收再贷加上新增贷款规模达三四万亿元。把增量资源更多地投向“三大一高”客户、国家重点项目、个人贷款等领域。另一方面，在存量上做“减法”。持续抓好存量贷款的风险管控和处置化解。对于需要压缩退出的贷款项目，及时果断有效处置。
对新的风险形态和变化趋势，我们始终密切关注。一是以高杆杠为主要特征的各类风险。在“去杆杠”政策下，这类风险暴露可能首当其冲。要加强对客户表内外负债、担保等情况的监测，从评估、准入、审批以及贷后检查等环节把关。二是信用风险的多种形态变化。虽然信贷风险仍是信用风险的主要类型，但是随着多层次金融市场的发展、金融产品的创新，信用风险的表现形态日趋多样化。必须从全集团层面、从客户维度加强对信用风险的统一监控，建立配套的制度和系统。三是不同风险的交叉传染。今后可能出现大量的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及其他外源性风险的交互传导、耦合叠加，乃至发生跨市场、跨业态、跨区域传染，这些都对银行风险识别和管控能力提出更高的要求。
记者：您对2016年银行经营形势如何判断?建设银行2016年工作重心放在哪些方面?
王洪章：2016年经营形势将更为复杂。全球主要经济体将保持弱复苏态势，美元加息、石油等大宗商品价格波动、地缘政治风险和多国大选增加经济增长不确定性。国内经济将保持中高速增长，随着供给侧结构性改革推进，银行业经营机遇与调整并存。
建设银行将坚持稳健经营，加大转型发展，努力增强服务实体经济的能力、防范风险的能力和参与国际竞争的能力。
一是进一步加大转型发展力度。充分发挥集团综合化经营优势，提升为客户提供全面的综合金融服务。二是进一步提升服务实体经济能力。加大对国家重大战略实施涉及的重点建设项目、小微企业、涉农、个人住房等重点领域支持力度，利用多种投融资方式满足客户金融需求。三是始终不渝地守牢风险底线。强化集团全面风险管理，持续提升风险防控能力。四是强化创新驱动，为稳健持续发展增添新动能。把创新贯穿于经营发展的全过程、全领域，建立根据客户需求开发产品和服务的快速响应机制，延展和深化产品线。五是强化基础建设，全面优化渠道。深入实施“移动优先”策略，构建智能高效的综合服务平台，加强线上线下多维度协同联动，提升智慧营销能力。六是注重在精细化管理中提质增效。加大资本集约化经营力度，将资源向轻资本、高回报的业务倾斜；以价值创造为核心深入推广客户综合定价，提高对客户的差异化定价能力；加大费用结构调整，激励员工价值创造和业绩进步，压缩无效成本支出。
|
