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随着互联网业务的快速发展，金融科技创新为市民的生活带来了诸多便利，电子银行交易、网络购物支付不断普及。然而，伴随着个人信息泄露的日趋严重，网络诈骗呈日渐高发态势，种类繁多，诈骗团伙分工明确，形成一条龙的产业链诈骗模式。不法分子大肆运用钓鱼网站、伪基站、木马植入等诈骗手段，通过积分兑换、淘宝退款、微信二维码、QQ红包等工具，精心编造各种骗局，引诱客户上当受骗。随着信息泄露的常态化和诈骗手法的日新月异，在线支付等网络欺诈风险已成为当前风险高发地。据悉，在严峻的外部形势下，建设银行通过大数据智能化风控模型，打造“防、控、补”一体的电子银行全流程反欺诈体系，从事前、事中和事后主动加强网络金融风险管理，有效控制了外部欺诈风险，为网络金融用户的资金安全保驾护航。 事前防范 客户安全教育成效显著 据介绍，自2011年开始，建行就利用网站、微博等平台进行客户安全教育宣传，增强客户对欺诈行为的识别能力。 2015年专门打造了建行反欺诈卫士卡通形象“蓝e卫士”，并以此为主题，在微信、微博、网站等互联网渠道，针对信息泄露、伪基站等当前典型高发风险，从如何识别钓鱼网站、保护好自己的个人信息和密码信息等角度开展客户安全教育和警示，有效提升客户风险防范意识和技能。 事中监控 建立大数据智能风控 建行在国内率先建立网络金融反欺诈平台，依托全行统一、跨渠道的网络金融反欺诈系统，通过充分利用现代化的信息技术和大数据分析，挖掘欺诈团伙作案特征和规律，根据风险形势变化，实时动态部署智能化监控策略，实现网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道交易的7×24小时全面风险监控，对高风险交易实时阻断后进行人工分析、外呼核实、加黑名单等处理。 事后补偿 维护客户权益 通过借鉴国外先进银行经验，建行研究建立了网络金融风险快速追赔机制。对于客户遵守网络金融客户服务协议，已尽到一定安全和保管义务，但由于其被第三方非法入侵、盗用等原因导致直接经济损失的，采取积极应对措施，帮助客户挽回损失。与此同时，建行积极推进联防联控生态圈建设，加强与第三方商户联动，通过资源互换及风险形势共享，共同实现行业上下游风险联防。 建行集事前防范、事中监控、事后补偿三位一体的全面网络金融反欺诈风险管理体系在保障客户资金安全方面的创新做法取得的良好成效，是建行服务民生、履行企业社会责任的有益实践。建行将在人民银行、公安部门等大力支持下，主动与金融同业合作，积极加强企业级反欺诈防控能力建设，持续提升应对网络欺诈风险的能力，为保障客户权益，营造良好的金融生态发挥更大的作用。 特色服务 全新支付品牌 记者了解到，“龙支付”是建行运用互联网思维、打造金融生态系统、围绕客户体验推出的统一支付品牌，也是同业首个融合NFC、二维码、人脸识别各种技术，覆盖线上线下全场景的产品组合。在银行业内具备领先优势：是独立的支付品牌，支持各家银行卡，且提供钱包服务。“龙支付”为客户提供更安全的支付方式和支付环境，在建行已有IC卡闪付、龙卡云闪付、声纹支付的基础上，增加了二维码收付款，支持客户持手机主扫、被扫等多种场景支付。龙支付的风控搭建致力于安全与效率的统一，多管齐下为客户提供安全又便捷的支付环境，功能上既支持零钱包小额支付，线上、线下免密免签，也支持绑定卡后的大额支付，基于Token设计的移动支付更加安全，大数据反欺诈帮助客户控制交易风险，更全面保护客户个人隐私和资金安全。在社交生活、公共交通、网络购物、地铁、停车、菜市场等客户衣食住行各个方面，为广大金融消费者提供更丰富多样、安全性更高的良好体验。 此外，“安全锁”是建行为保障持卡人用卡安全提供的一款服务，是在原有一键锁卡功能基础上全面提升的安全产品，持卡人不仅可以通过手机银行、网上银行、信用卡网站渠道自助管控卡片，还可以根据消费地点、消费时间和习惯进行自助锁卡。比如，可以选择锁卡区域（境内或境外）、控管的交易模式（无卡、刷卡交易）、交易类型（取现、消费、转账）、交易限额（单笔、单日）、以及锁卡的时间段。而且，若客户交易因锁卡失败后，建行还会实时向持卡人信用卡的预留手机号发送短信提示，让持卡人时刻知晓卡片状态。 |
