建行“五化”“三一”信贷模式支持小微企业发展

  早在今年5月，建行就全面启动普惠金融战略。近期又出台《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》及《中国建设银行支持民营经济指导意见》，引导全行将战略重点转向大众市场，深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域，逐步形成“五化”“三一”的小微企业信贷模式。

 

  建行普惠金融事业部总经理张为忠解释说，“五化”即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务。据他介绍，资信不完整一直是制约银行服务小微企业的重要原因之一。为此，建行依托“新一代”核心技术系统，将外部数据和内部数据相连，全行引入税务、工商、海关、法院等26类数据，与建行内部26万项“存量”信息联通，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。

 

  张为忠表示，过去银行投放一笔贷款的平均时间大约为20至30天，建行创新“小微快贷”，实现自动化审批，构建“三一”信贷模式，大幅提高服务效率，已累计为超过45万客户提供5300多亿元贷款。

 

  张为忠解释称，“三一”是指“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费：“一分钟”融资，即一分钟内完成贷款申请到支用的全流程操作；“一站式”服务，即通过“建行惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理；“一价式”收费，即除贷款利息外，无担保、过桥等费用，随借随还，按日计息，真正做到“一次定价，费用全清”。

 

  同时，建行通过将风险底线和风控标准嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控，形成智能化风险管控机制，做到实时监控，及时发现问题。

 

  此外，建行还创新供应链网络银行服务，充分发挥近2万户大企业客户的基石作用，借助其平台、渠道、信用、链条优势，不断引导金融活水从大行业、大企业流向小微企业。目前，建行已与630多家核心企业合作，累计向2.47万家链条企业发放近4500亿元网络供应链信贷资金，其中80%都是小微企业。

 

  章更生表示，建行围绕服务小行业、小企业，建立长效性政策机制，并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜，如安排专项贷款规模，配套和挂钩激励费用，调整核心指标考核权重等，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务。