普惠金融绝不是权宜之计 是关乎未来发展的重要战略

     “得小微者得天下，对建行来讲，普惠金融绝不是权宜之计，而是关乎未来发展的重要战略。”建设银行董事长田国立表示。
      近期，习近平总书记在民营企业座谈会上，强调解决民营企业融资难、融资贵问题，要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题。
      民营企业融资难、融资贵一直是困扰银行业的一大难题。田国立认为，民营企业融资难、融资贵问题主要症结在于银行信贷准入标准高、增信难度大、申贷流程长、期限不匹配等。由于银企信息不对称、抵押登记效率低，导致信贷调查、审批到发放的流程耗时拉长，企业“等米下锅”现象普遍。与此同时，很多小微企业在向银行申请贷款的过程中，需要承担担保和评估等第三方服务费用，推高了企业的融资成本。
      针对民营企业融资难、融资贵这一问题，今年年初，建设银行明确提出普惠金融战略，举全行之力，将普惠金融业务打造成建行新的战略支点。相继出台普惠金融三年发展规划，运用金融科技和互联网思维整合数字资源，创新推出“小微快贷”“云税贷”“抵押快贷”“平台快贷”等一系列大数据金融产品，发布“惠懂你”APP、普惠金融蓝皮书和普惠小微指数等，力图迅速扩大对民营、小微企业的贷款规模和占比。
      数据显示，截至9月末，建设银行小微企业贷款余额1.49万亿元，贷款客户87.4万户，较年初新增26.9万户，增长44.39%，累计为170多万户小微企业提供了超过6.4万亿元的信贷资金支持。同时，按照人民银行口径，建设银行服务的对公信贷客户中，民营企业占比九成，融资余额占比近30%。民营企业贷款余额1.88万亿，同比增速10.34%，高于国有企业0.67个百分点。
      数据大幅增长的背后，是建行内部多项机制的改革，在调动各个层面的积极性，一直发力到最基层的信贷人员。
      田国立表示，从效益上讲，一线员工做小微企业客户肯定不如做大企业客户，这就要求银行从内部考核机制进行调整，正向激发客户经理和基层机构服务民营和小微企业的内生动力。为此，建设银行拿出7亿多元设立专门奖，给予推广普惠金融服务和支持农民企业家的工作人员特殊奖励。制定差异化绩效考核指标，加大对民营企业营销和服务激励费用安排，将业绩考核同支持民营和小微企业发展挂钩，激发客户经理和基层机构服务民营企业的内生动力。
      从问责上看，小微企业相对大企业风险较高，不少员工在追责上有所担心，这需要银行机构落实好银保监会尽职免责政策，建立和完善容错纠错机制，打消一线员工的顾虑，真正实现敢贷愿贷。
      同时，建设银行对小微企业和民营经济的支持，不是简单停留在信贷服务上，而是发挥集团优势为民营企业提供综合服务。目前，建设银行与国内外高等院校合作，成立建行大学，建立职业教育联盟，打造企业家、创业者商学院，帮助民营企业家提高经营能力和管理水平，增强创新能力和核心竞争力，助力企业成长。
      截至目前，建设银行已在全国设立9个专业研修院，14个学院及18个分校。去年以来，建设银行共培训了31.8万个小企业客户。
     “痛点对商业银行来说其实就是机会，关键在于我们有没有解决痛点的能力，解决好了就能带来巨大的市场前景”，田国立讲到，对大客户的服务，银行之间竞争白热化，与之相比，服务草根客群、长尾客户对银行来说有着巨大的发展空间。他表示，普惠金融绝不是权宜之计，而是关乎未来发展的重要战略。
      对此，建行提出了普惠金融三年发展规划：未来三年，普惠金融贷款余额达到1万亿元， 客户新增力争突破200万户，贷款不良率力争控制在3%以内。
      田国立指出，建设银行下一步支持民营企业和小微企业融资的政策措施，还要注重政策协同落地，在坚持市场化、法治化前提下，发挥税收、政府财政补贴、政府担保政策的引导作用，同时要避免企业授信集中过度，防止部分民企过度融资后，盲目多元化发展，并积极跟进风险管控，加强对客户风险预判，积极探索新的风险管理机制。