建行副行长黄毅：金融科技是建行第一转型战略

       7月1日—3日，“2019年夏季达沃斯新领军者年会”在大连举行，主题为：领导力4.0：全球化新时代的成功之道，在“塑造中国未来金融业”分论坛现场，面对论坛主持人抛出的——建行为何将金融科技作为重要转型战略这一问题，中国建设银行副行长黄毅给出了详细回答。
       传统普惠金融困局：大银行只会做大买卖
       黄毅表示，金融信息化是从上世纪90年代就开始了，但是近几年互联网金融改变了金融的生态，互联网思维对传统银行逻辑形成了一个非常重要的挑战，后来的区块链、云计算、大数据等形成了更大的挑战。
       在此背景下，建行在五年前建设了实施“新一代”核心系统工程，该系统是基于建设银行近年来网点标准化、流程简明化、营运集约化的整体思路，通过创新营运手段与作业模式，重构业务流程，建立起“多渠道受理、总行集中、前中后台一体化”的集约化运营服务体系。
       “新一代”系统的施行为建行带来了众多明显的改变。以普惠金融为例，过去建行在此方面花很大的功夫却收效甚微。黄毅分析，究其原因，一方面是传统情况下，大银行只会做大买卖而不太会做小买卖，因为大银行有大买卖，就活得很好，活得很舒服了，也不需要做小买卖。而且资源也有限，做完大买卖就没有资源做小买卖。
       另外一个原因，一对一的信用的考察和判断的确行政成本高，利润不能覆盖风险，商业可持续性成了问题。
       而通过“新一代”系统，建行得以在1亿多小客户、个人客户中，通过判断迅速找到20多万有需求的客户，不需要见面授信就可以直接发放贷款，而且在网上就可以操作，让需要贷款的客户获得贷款的便利。
       “在这个过程中，我们建立起了强大的系统，目前也是最先进的，但是科技没有最好的，只有更好的。如何在这个系统的基础上，实现金融科技对我们的业务的赋能?如何通过金融科技的发展来实现建行的转型?所以我们把金融科技作为建行发展的第一转型战略。”黄毅说。
       成立国有银行首家金融科技公司，解决两大难题
       黄毅分析称，面对当下金融科技发展，大家普遍都在讨论两个问题：
       其一，随着金融科技发展，它究竟什么时候会代替传统银行业务?其二，大型的科技公司进入银行业，会不会代替银行?
       黄毅直言，这两个问题从现在看来都是有可能的。而建行也在金融与科技的深度融合中进行了更加深入的探索。
       2018年4月18日，建行基于“新一代”核心系统，把3000名研发人员整体剥离，将内部科研力量整体市场化，在上海成立国有银行首家金融科技公司。
       对此黄毅表示：“建行把金融科技作为一个转型的战略，就需要把我们的科技力量，从我们母体里边分离出来，也就要有一种形式把它组织起来，这种形式就是公司。独立出来以后，我们就跟市场上的科技公司一样，并对于薪酬制度进行了调整，解决了又大又笨的问题。”
       其次他认为，成立金融科技公司也解决了银行科技人员面对市场的问题，让科技人员能够面对市场。
       建行通过践行金融科技战略实现的成果，也获得了国家金融研究院院长朱民的认同，“我最近在做金融科技和中小企业贷款的一个研究，也去了建行做调查，看他们在过去18个月的经验，我觉得还是挺有意思的”。
       朱民表示，据他了解，两年前建行线下小微贷款发放200亿，不良率7%，人工费很高，现在通过新的人工智能金融系统，以及克服制度弱点，在行内将各个部门核心串起来支持系统，最终实现18个月发放小微贷款2700亿，小微贷款不良率降到1%。
       “如果这个模式能成功，我觉得对中国银行业未来的改革是革命性的——大的金融机构和金融科技进行结合，来全面地支持实体经济。”朱民说。