把握“双循环”新格局 建行理财季助力实体经济转型

       当前中国经济形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，“大资管”行业也迎来深刻重塑。
       业内人士认为，从“双循环”新发展格局要求看，做大做强投资理财业务是发挥金融工具优化社会资源配置作用、支持实体经济转型发展、尤其是通过直接融资满足新经济产业快速发展的需要，增强内循环动能，助力国家战略转型。
       2020年初，中国银保监部门发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》亦指出，银行机构应培育客户价值和长期投资理念，促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。
       以此为契机，10月12日至12月底，中国建设银行以“建行理财季，善理每一分财富”为主题，以“普惠与智能”“稳健与专业”“信赖与担当”为关键词，开展了理财季活动，希冀借此活动，能顺应居民高速增长的理财需求，不断增强居民消费能力、驱动消费升级，引导资金通过可信赖的渠道进入到资本市场，以服务国内大循环，支持实体经济转型发展。
       借鉴互联网运营模式
       助推财富管理普惠化
       我国未来金融服务的业务重点主要在两方面，一是持续构建金融支持实体经济的有效体制机制，不断优化社会资本，加强金融对实体经济的扶持力度；二是进一步做好普惠金融，不断下沉传统金融服务，让每一位老百姓都能享受到更加完备的金融服务体验。
       随着资管新规的落地，资管行业和财富管理行业的门槛逐渐降低。为进一步加强理财的普惠性，在近期的建行理财季中，该行借鉴了互联网运营方法，面向全市场用户推出“打理财富，打理生活”的理念。
       据悉，在近期的理财季中，建行优化了对客户的理解方式，该行从对资产属性，向生活需求特征转变，深入探寻年轻学子、职场青年、新锐中产、家庭掌柜、小城精英5大类客群的金融服务需求，推出了包括理财、基金、保险、贵金属等在内的近60余款重点金融产品。
       据悉，早在理财季之前，该行已经经历了客户分群、分层，再到2020年一季度“兴建旺行”数字化客户精准识别和营销多个阶段，初步构建了基于上千个客户标签的客户画像能力体系。理财季期间，建行在前期数字化经营已有基础上，基于数字洞察、打通供需两侧，在生态场景中洞悉、挖掘和创造客户需求，灵活配置、主动提供和即时交付，加快实现客户需求和产品供给的同频共振。建行公布的一组数据透露，在理财季期间，该行已新增投资理财客户357万人。
       值得一提的是，受无接触式金融服务持续深入的影响，10月以来，建行理财季各类线上活动及服务在互联网端访问量超过1.5亿人次；“云工作室”数据显示，“云工作室”平台化解了特殊时期客户经理与客户无法面对面服务的社会痛点问题，建行理财季期间有312万名客户通过“云工作室”与客户经理进行互动，实现超过1亿的访问人次；“龙财富”数据显示，建行理财季期间通过“龙财富”一键智能体检的客户达到3500万人，较活动前增长60%。
       下一步，建行还将依托云计算、大数据、人工智能、5G等技术应用，通过“云工作室”等数字化平台，持续推进数字化经营，深入探索线上线下一体化、社交理念与金融服务有机结合的新模式。
       同时，建行通过加大减费让利力度，如推出基金1折申购或定投费率等，降低交易成本，增加居民财产性收入。除此之外，建行还利用数字化工具和专业能力，通过建生态、搭场景，联合40家基金管理公司精选产品，推出电子渠道申购与定投优惠活动，携手社会各界让服务更精准、体验更优秀、惠民更实际，形成减费让利新局面。
提升专业能力支撑
       打造稳健服务体系
       2020年以来，受特殊形势影响，金融机构资金端和资产端产生双向冲击，银行理财产品转型压力随之加大。在此背景下，银行理财产品转型应如何推进？投资者如何进行稳健的投资产品？
       建行相关负责人表示，就客户服务端而言，理财子公司投研能力、投资者培养与教育、客户对于净值型理财产品的理解接受等工作，还有较长的路要走，也是业务创新发展的发力点所在。
       业内人士亦认为，金融服务与一般消费品不同，具备较高的服务门槛，实现穿越周期的投资回报需要有一整套专业能力的支撑，依靠长期丰富的服务经验积累而成。
       “广大客户习惯购买‘刚兑’的传统产品，适应净值型产品仍然需要时间，我们也在不断加大力度，适应转型、积极转型。”建行相关负责人介绍道，理财季开展以来，银行理财业务在客户拓展和金融资产增长中都扮演主动力角色。据悉，建行重点强调要提升母子协同、产品供给和产品销售等核心能力，狠抓客户需求响应到位、产品跟踪评价和动态管理到位、净值型产品销售组织到位、销售行为管理和风险防控到位、企业级理财服务品牌和服务形象打造到位。
       据悉，建行理财季期间，该行建立了三层支持架构，即专家团队负责对宏观形势进行研判，对未来配置方向进行总体把握；产品专家负责针对形势研判结果，精选市场优质产品，充分掌握产品特征；同时客户经理负责通过对客户的深度了解，根据客户实际需求进行灵活的产品配置。
       “本次建行理财季，我们提出‘善理’服务定位，‘善’字取自建行‘善建者行’的企业文化内涵，强调我们既要有善于做事的专业能力，也要有诚信善良的道德品格。‘理’字也有两层含义，一方面是‘理解’，强调我们依托金融科技工具和专业服务队伍，力争更好地洞察客户、满足需求；另一方面是‘打理’，我们将强化理财产品供给竞争力，集中优质第三方资源，推出了多款重点产品，取得了良好成效。”建行相关负责人以基金业务为例，今年以来，该行权益类产品持有客户的平均收益率约18%，盈利客户在客户总量中占比95%；从保险业务看，该行持续为个人客户提供优质的人身险和财产险服务，品类较为丰富，市场反响良好。
       为了持续做到稳健与专业，为新产品的研发、老产品的压降和存量理财产品的过渡，建行相关负责人透露道，下一步，该行将进一步提升客户价值，提高产品竞争力，优化产品功能，丰富场景应用。
       推动国民理财教育
       强化投资者保护
       在后资管新规时代，加强投资者教育和保护也迫在眉睫。此前，银保监部门相关领导曾公开指出，银行理财应坚守“受人之托、代人理财”的义务，理财产品销售服务需要贯穿于理财产品全生命周期的始终，不能将理财产品面向投资者的推介展示、风险评估、投资建议、适当性匹配、风险提示和信息披露等综合性程序简化为单一时点的孤立的销售行为。
       建行作为国有大型商业银行，亦深刻意识到投资者教育和保护的重要性。在理财季期间，针对各类人群对投资理财认识的不同，建行推出了不同的投资者教育方案，如针对“剁手党”消费者，建行在“双11”期间大力宣导理性消费，长期财富规划，与互联网机构合作推出主题视频；针对年轻客群，通过极限答题活动传导金融知识金融理念，整体活动吸引近500万人次参与。
       同时，建行还开展了数十场视频活动，邀请行业专家开展金融知识大讲堂，推出消保知识视频公开课，持续开展满意度调查，从消费者视角优化产品服务体验。
       建行相关负责人表示，建行服务近7亿个人客户，几乎是全国人口的一半，基本上每两个人就有一个建行的客户，客户的信赖源于建行的责任与担当。建行具备全国的服务渠道优势，建行有责任也有能力帮助广大百姓了解市场环境、掌握投资理财产品知识，提升风险识别能力，以树立起理性投资观念。
       建行相关负责人透露道，在推动国民理财教育方面，该行将持续深化三项举措：一是壮大队伍。“一直以来，建行都非常重视人才队伍的专业性培养，目前，我们拥有着6万多从事个人客户服务的客户经理和产品销售经理，在历年国内外金融理财专业竞赛中成绩屡次业内领先，具备较为专业的投资理财能力。”
       二是深耕投教。“建行联合行内专家、海外专家、行业权威等方面，围绕消费者保护、监管新政策、市场趋势分析、投资理财知识、风险防范措施等方面，设计优质培训课程，并定期通过建行大学对外开放，为投资者提供集中获取金融知识的平台。”
       三是传播声音。“建行通过龙财富资讯、客户经理云工作室等自有渠道定期发布热点动态、市场观点、投资策略信息，为广大投资者提供了解国内外金融环境渠道。与此同时，我们深入开展‘金融知识宣传月’活动，采取线上线下融合方式，送教进社区、进校园、进农村，全面普及抵制非法集资、非法贷款、电信诈骗等金融知识，提升客户整体金融风险意识。”建行相关负责人如是说。