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作为国有大型商业银行，建设银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，主动承担大行责任，全面启动普惠金融战略，基于对小微企业需求痛点的理解，借助新兴科技，重构小微金融服务模式，拓展金融服务广度和深度，以商业可持续的方式，为百姓安居乐业服务。 11月15日，第191场银行业例行新闻发布会在京召开，中国建设银行副行长章更生介绍了该行运用金融科技，破解小微企业融资难、融资贵，实施普惠金融战略，服务百姓安居乐业的情况。章更生表示，建行将普惠金融作为战略来抓，转变打法，不断丰富服务内涵。 数据显示，截至2018年9月末，建行小微企业贷款余额1.49万亿元，贷款客户87.4万户，较年初新增26.9万户，增长44.39%，累计为170多万户小微企业提供超过6.4万亿元信贷资金支持，得到国务院领导、监管部门、社会公众的广泛认可。 运用科技构建普惠金融新模式 小微企业的特性，决定着它不能按传统做大中企业的做法。据章更生介绍，建行运用“金融+科技”，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，破解小微企业征信难题，大幅提高贷款可得性。 资信不完整是制约银行服务小微企业的重要原因之一。建行注重内部挖潜和外部共享并重，依托“新一代”核心技术系统，打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒，实现对小微企业和企业主信息的系统整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。在此基础上，从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际需要创新定制系列产品，形成分类分层的产品体系，客户来了“总有一款适合你”。 同时再造业务流程，构建“三个一”模式提效率降成本。“建行创新‘小微快贷’，实现自动化审批，构建‘一分钟’融资、‘一站式’服务、‘一价式’收费的信贷模式，大幅提高服务效率，降低综合成本。”章更生具体解释，“一分钟”融资，即一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作；“一站式”服务，即可通过“建行惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理；“一价式”收费，即除贷款利息外，无担保、过桥等费用，随借随还，按日计息，真正做到“一次定价，费用全清”。 在风险管控方面，建行则用智能风控提高可持续服务能力。具体而言，建行将风险底线和风控标准嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。以贷后预警为例，实时监控，及时发现问题，尽早处置，大大减少坏账损失。互联网大数据和银行长期风控经验的耦合，确保了小微信用体系兼具开放性和稳健性，找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式。目前，“小微快贷”已累计为超过45万客户提供5300多亿元贷款，不良率保持较低水平。 全面布局赋能社会发展新生态 与此同时，建行对金融普惠性的理解，没有简单停留在信贷服务，而是发挥集团优势，不断丰富服务内涵，扩展服务外延，为企业赋能，为同业赋能，为社会赋能。 据章更生介绍，建行与中南财经政法大学、新加坡国立大学等一批国内外高等院校合作，成立建行联合大学，建立职业教育联盟，打造企业家、创业者商学院，实现产学研结合，对内培训员工，对外实施中小企业家、创业者培训计划，传递法规、业务、经验、知识、市场信息，助力企业发展成长。去年以来培训小微企业主31.8万户，计划明年培训数量突破一百万户。 赋能中小银行也是建行普惠金融业务延伸方向之一。该行不断完善小微金融服务模式，引领同业共同发展小微企业融资业务，提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力，更好地解决融资难、融资贵难题。利用技术系统的领先优势，帮助中小银行提升技术系统以及数据整合、数据挖掘能力，输出风控产品，用实际行动带着中小银行一起做普惠金融。 此外，建行还布局普惠金融服务平台体系，通过资源输出、数据支撑、运营辅导和模式优化等多种形式，为金融生态的各方参与主体赋能，构建普惠金融生态圈。与专业媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数，推动产学研跨界协同，打造我国普惠金融运行状况的晴雨表，为普惠金融产品、模式、机制创新提供决策支撑。打造“劳动者港湾”，建设和开放网点共享空间1.4万个，为环卫工人、出租车司机等户外工作者提供歇脚停靠场所，既为大众提供方便，也让员工学习和习惯与各行各业老百姓打交道，在潜移默化中营造普惠金融文化和氛围，实现商业银行企业文化重塑。 |
